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招商廣發民生三銀行客戶經理被判刑!揭秘5.6億連環套
发布时间:2020-06-30 12:06  来源:网络整理  编辑:巴林左旗新闻网小编  次

三家銀行接連被騙,涉案總額5.6億,因違規出具金融票証,招商、廣發、民生三家銀行地方分行的涉案客戶經理被判刑。近日,中國裁判文書網發布了此案的二審刑事判決書,也披露出這起銀行承兌匯票案的驚人“套路”。

簡而言之就是,不法分子偽造公司業務,銀行客戶經理“放水”開具銀行承兌匯票。聽起來很簡單,操作時卻離不開兩家公司多位員工的“裡應外合”,還有銀行客戶經理對違規申請的默許。

裁判文書顯示,宋某等人分兩次合計騙取民生南陽分行銀行商業承兌匯票2.8億元,每次均為1.4億元。

主要方式是舞鋼金益全商貿有限公司(以下簡稱“金益全公司”)法定代表人宋某,在舞陽鋼鐵有限責任公司(以下簡稱“舞鋼公司”)內部管理層員工胡某的幫助下,虛構兩家公司的業務交易。同時,宋某指使旗下員工張某等(同屬金益全公司)制作虛假的業務合同。

而在舞鋼公司的胡某,在明知宋某虛構業務申請辦理銀行承兌匯票的情況下,私自加蓋公司印章,幫助宋某分別在三家銀行的《動產融資差額回購協議》、《銀行承兌匯票收到確認函》、《提貨通知單(回執)》、《業務合作協議書》、《商品金額証明書》、《提貨通知書回執》、《廠商銀授信合作協議》、收條等手續上簽字。

銀行的客戶經理在沒有認真核查業務合同真實性的情況下,辦理了銀行承兌匯票,付款人為金益全公司,收票人為舞鋼公司,也就是最后應由舞鋼公司收到銀行的打款。但舞鋼公司的胡某將大帅棋牌人員交給自己的銀行承兌匯票交給宋某。

第一次騙取銀行承兌匯票沒多久,宋某再次利用虛構業務往來的方式,申請辦理1.4億元銀行承兌匯票。銀行客戶經理明知業務是假的情況下,再次幫助宋某辦理成功。

第一次辦理的銀行承兌匯票到期后,根據匯票要求應是金益全公司的宋某支付給舞鋼公司1.4億元,宋某是如何兌付匯票的?又是如何再次故技重施,又騙取銀行1.4億呢?答案是拆東牆補西牆。

宋某通過向他人融資的方式拿到了1.4億元,其中的4400萬元是由銀行經理幫助完成的。但並沒有全額兌付此前的匯票,而是平均分成了兩份,一份7000萬償還了此前辦理的銀行承兌匯票的敞口7000萬元。另外一份7000萬,宋某交納了第二次辦理的1.4億元銀行承兌匯票的保証金7000萬元。

這樣一來,第二次辦理的承兌匯票辦理完后,宋某將這1.4億元匯票用於償還此前融資。截至案發,宋某尚有7000萬元銀行承兌匯票敞口未歸還民生南陽分行。

故技重施累計騙三家銀行5.6億 銀行經理被判刑

被騙的招商銀行、廣發銀行銀行遭遇的幾乎是宋某同一種“連環套”。

招商銀行鄭州銀行被騙的1億元很類似,都是宋某虛構交易,招行銀行經理司某沒認真審查合同真實性,違規幫宋某先后辦理了6000萬元、4000萬元的銀行承兌匯票。先辦理的承兌匯票到期后,宋某在銀行經理司某幫助下,第三人信某獲得融資1億元。宋某再將1億元融資平分成兩份,一份用來歸還了其此前辦理銀行承兌匯票的敞口5000萬元,並繳納了新辦理的1億元銀行承兌匯票的保証金5000萬元。同樣,新辦理的1億元承兌匯票宋某轉讓給了此前的出資人信某。截至法院二審時,尚有宋某5000萬元銀行承兌匯票敞口未歸還招商鄭州分行。

隨后,宋某跟舞鋼公司的“內鬼”胡某又將受害者鎖定在了廣發銀行平頂山分行,於2012年11月至2013年5月期間,在廣發平頂山分行辦理出四筆均為2000萬元的銀行承兌匯票,總計金額8000萬元。當然,過程中也離不開廣發平頂山分行客戶經理的余某違規“放水”。截至案發,尚有宋某1000萬元銀行承兌匯票敞口未歸還廣發平頂山分行。

經審理查明,宋某等人騙取銀行承兌匯票,其中民生南陽分行合計2.8億元、招商鄭州分行合計2億元、廣發平頂山分行合計8000萬元,上述銀行承兌匯票金額總計達5.6億元。

值得注意的是,三名客戶經理均獲刑。最終,三名客戶經理均構成違規出具金融票証罪,二審分別判處李某曉、司某、余某有期徒刑5年半、5年和3年。這三名客戶經理犯的什麼法?

裁判文書顯示,三位客戶經理均構成了“違規出具金融票証罪”的判決中都提到了“不認真審查金益全公司所提供業務合同系的真實性”。同時,前述幫助宋某融資的南陽民生銀行客戶經理李某、鄭州招商銀行客戶經理司某都存在違反規定幫宋某融資、擔保貸款,這兩位客戶經理還存在“未按規定將承兌匯票交給舞鋼公司授權簽字人胡某”的情節。

新京報貝殼財經記者 張姝欣 編輯 趙澤 校對 柳寶慶


(責編:李都也(實習生)、李棟)

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